Ahşap, prefabrik, yığma ve kerpiç evler nasıl sigortalanır?

Evet, ahşap, prefabrik, çelik, yığma ve kerpiç evler de sigortalanabilir; ancak DASK’ta bu evlerin çoğu “diğer” yapı tarzına girer ve aynı metrekarede betonarmeye göre farklı bir prim öder. Bina tapuya kayıtlı bir mesken değilse, projesi yoksa veya tekerlekli bir tiny house ise DASK kapsamı ayrıca sorgulanmalıdır. Konut sigortasında ise yangın riski nedeniyle şirketin kabul kuralları ve fiyatı yapı tarzına göre değişebilir.

Bu rehberde müstakil ev, bağ evi, köy evi ve tiny house sahipleri için DASK tarifesindeki yapı tarzı ayrımını, kapsam dışı kalan binaları, 80 m²’lik bir “diğer” yapı için örnek prim hesabını ve konut sigortasında beyanın önemini topladık.

DASK’ta yapı tarzı: yalnızca iki grup var

Yapı tarzı, binanın yükünü taşıyan sistemin türü demektir. 2026 Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimatı (Resmî Gazete 31.12.2025, sayı 33124) yalnızca iki yapı tarzı tanımlar:

• Betonarme: Çelik veya betonarme taşıyıcı karkas bulunan yapılar. Çelik karkaslı binalar da bu gruptadır.
• Diğer: Betonarme grubuna girmeyen tüm yapılar. Bu tanıma göre çelik veya betonarme karkası olmayan yığma kâgir (taşıyıcı duvarlı tuğla, taş, briket), ahşap ve kerpiç evler bu gruba girer.

Tarifede ayrı bir “yığma” veya “ahşap” satırı yoktur. Belirleyici olan malzemenin adı değil, taşıyıcı karkasın çelik ya da betonarme olup olmadığıdır.

“Diğer” yapı için birim tutar ve oranlar

DASK’ta sigorta bedeli, brüt metrekare ile yapı tarzının aylık birim tutarı çarpılarak bulunur. 2026 itibarıyla “diğer” yapı birim tutarı Ekim ayında 8.026 TL/m², Kasım ayında 8.192 TL/m²’dir; betonarmede aynı aylar için 12.039 ve 12.288 TL/m²’dir. Birim tutarlar her ay ÜFE’ye göre güncellenir; ay ay değerler için 2026 DASK fiyatları sayfasına bakabilirsiniz.

“Diğer” yapının prim oranları binde 4,96 (1. risk grubu) ile binde 1,09 (7. risk grubu) arasındadır ve betonarmeden yüksektir. Tarifenin önemli bir kuralı da şudur: “diğer” yapı grubuna yenileme indirimi dışında hiçbir indirim veya artırım uygulanmaz. Yani tek katlı bir ahşap evde “3 ve daha az kat” için öngörülen %10 indirim, 2000 öncesi ruhsat için öngörülen %10 artırım uygulanmaz. Poliçenin bitişinden sonra en geç 30 gün içinde yenilerseniz %20 indirim ise “diğer” yapıda da geçerlidir.

Yapı tipine göre DASK grubu ve dikkat edilecekler

Yapı tipi	DASK grubu	Dikkat
Betonarme karkaslı müstakil ev	Betonarme	Kat sayısı ve ruhsat yılı düzeltmeleri uygulanır
Çelik karkaslı ev	Betonarme	Tanım “çelik veya betonarme taşıyıcı karkas” der; hafif çelik dahil, taşıyıcı sistemin çelik karkas olduğunu belgeyle gösterebilmelisiniz, emin değilseniz DASK’a sorun
Prefabrik ev	Taşıyıcı sisteme göre: çelik veya betonarme karkas varsa betonarme, yoksa diğer	“Prefabrik” tek başına bir yapı tarzı değildir; üretici belgesine ve ruhsata bakın
Yığma kâgir (tuğla, taş, briket)	Diğer	Karkas yoktur; yalnızca yenileme indirimi uygulanır
Ahşap ev, bağ evi	Diğer	Tapuda mesken niteliği ve proje durumu önemlidir
Kerpiç veya eski taş köy evi	Diğer	Projesi ve mühendislik hizmeti yoksa DASK kapsamı dışında kalabilir
Tekerlekli tiny house	Belirsiz	Kanundaki “taşınmaz üzerinde inşa edilmiş bina” tanımına uyup uymadığını DASK’a sorun

Taşıyıcı sistemi bilmiyorsanız yapı ruhsatı, iskân belgesi veya prefabrik üreticisinin teknik belgesi yol gösterir. Emin olamıyorsanız poliçeyi düzenleyen şirkete veya DASK çağrı merkezi ALO 125’e sorun; tahminle yapı tarzı seçmeyin.

Örnek hesap: 80 m² “diğer” yapı

Aşağıdaki hesap, tarifedeki formülü 80 m² brüt alanlı bir ahşap veya yığma ev için uygular: prim = m² × birim tutar × oran; sonuç asgari primin altına inemez. Asgari prim 1. grupta 2.376 TL, 4. grupta 1.686 TL’dir.

Ay (2026)	Sigorta bedeli	1. grup (binde 4,96)	4. grup (binde 3,49)	4. grup, 30 gün içinde yenileme (−%20)
Ekim (8.026 TL/m²)	80 × 8.026 = 642.080 TL	3.184,72 TL	2.240,86 TL	1.792,69 TL
Kasım (8.192 TL/m²)	80 × 8.192 = 655.360 TL	3.250,59 TL	2.287,21 TL	1.829,77 TL

Adım adım Kasım 2026, 1. grup: 80 × 8.192 = 655.360 TL sigorta bedeli; 655.360 × 4,96 / 1.000 = 3.250,59 TL. Bu tutar 2.376 TL’lik asgari primin üzerinde olduğu için geçerli prim budur. Tüm sonuçlar asgari primin üzerindedir; tek katlı ev olması bir indirim doğurmaz.

Karşılaştırma için aynı 80 m² betonarme ev, Kasım 2026’da 1. grupta ve 3 katı geçmiyorsa: 80 × 12.288 × 2,82 / 1.000 = 2.772,17 TL, %10 kat indirimiyle 2.494,96 TL eder. “Diğer” yapının sigorta bedeli daha düşük olsa da oranı yüksek olduğu için primi daha fazladır. Kendi adresinizin risk grubu ve metrekarenizle hesap için DASK prim hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

DASK’ta muafiyet hasarın değil, sigorta bedelinin %2’sidir. Kasım örneğinde bu 655.360 × %2 = 13.107,20 TL demektir.

DASK hangi binaları kapsar, hangilerini kapsamaz?

6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu’nun 10. maddesine göre şu binalar zorunlu deprem sigortasına tabidir: kat mülkiyeti kapsamındaki bağımsız bölümler, tapuya kayıtlı ve özel mülkiyete tabi taşınmazlar üzerinde mesken olarak inşa edilmiş binalar, bu binalardaki işyeri bölümleri ve doğal afetler nedeniyle devletin yaptırdığı ya da kredi verdiği meskenler. Ahşap veya prefabrik bir müstakil ev bu tanıma uyuyorsa yapı tarzından bağımsız olarak DASK zorunludur. DASK’ın genel kapsamı için DASK nedir, zorunlu mu? sayfasına bakın.

Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları A.2 maddesi ise şu binaları kapsam dışında sayar:

• Kamu konutları ve kamu hizmet binaları,
• Köy nüfusuna kayıtlı ve köyde sürekli oturanlarca köy yerleşik alanları ve civarında ve mezralarda yapılan binalar,
• Tamamı ticari veya sınai amaçla kullanılan binalar,
• Projesi bulunmayan ve mühendislik hizmeti görmemiş binalar,
• Taşıyıcı sistemi olumsuz etkilenecek şekilde tadil edilmiş, zayıflatılmış ya da mevzuata ve projeye aykırı inşa edilmiş binalar,
• Yıkım kararı verilmiş binalar ile bakımsız, harap veya metruk binalar.

Kanunun 10/4. maddesi ayrıca DASK’a, ilgili mevzuata ve projeye aykırı inşa edilen binaları sigortalamama hakkı verir. Bu nedenle ruhsatsız yapılarda poliçe düzenlenebilse bile durumun hasar anında sorun yaratıp yaratmayacağını önceden DASK’a sormak gerekir.

Köy evi istisnası iki koşulu birlikte arar: köy nüfusuna kayıtlı olmak ve köyde sürekli oturmak. Şehirde yaşayıp köyde ya da bağda tapulu bir ev sahibi olan kişi bu koşulları taşımıyorsa evin durumu genel kurala göre değerlendirilir. Proje ve mühendislik hizmeti şartı ise özellikle eski kerpiç ve taş evlerde belirleyicidir.

Genel Şartlar C.2’ye göre, kapsam dışı bir binaya yanlışlıkla poliçe düzenlendiği belgelenirse sözleşme başlangıcından itibaren iptal edilir ve primin tamamı iade edilir.

Tekerlekli tiny house

Kanun, “taşınmaz üzerinde mesken olarak inşa edilmiş binalar”dan söz eder. Tekerlekli, yeri değiştirilebilen ve tapuda bina olarak görünmeyen bir tiny house’un bu tanıma girip girmediğine dair kanunda ve genel şartlarda açık bir hüküm bulamadık. Bu durumda yorum yapmak yerine DASK çağrı merkezi ALO 125’e veya poliçeyi düzenleyecek şirkete yazılı olarak sorun. Arsaya sabitlenmiş, ruhsatlı ve tapuya bina olarak işlenmiş bir yapıda ise durum diğer müstakil evlerle aynı değerlendirilir.

Konut sigortasında yapı tarzı ve yangın riski

Konut sigortasının ana teminatı yangındır. Ahşap gibi yanıcı malzemeyle yapılmış evler, şirketlerin risk değerlendirmesinde betonarme evlerden farklı ele alınır: bazı şirketler bu yapıları daha yüksek fiyatla kabul eder, bazıları ek koşul koyar, bazıları ise hiç teklif vermeyebilir. Bu fark şirkete ve ürüne göre değişir; genel bir oran yoktur. Yangın teminatının ayrıntıları için konut yangın sigortası yazısına bakabilirsiniz.

Teklif formunda yapı tarzı, ısınma şekli (soba, şömine) ve evin sürekli oturulup oturulmadığı genellikle sorulur. Soba ve şömine kullanılan evlerde baca yangını sayfasındaki koşullara da göz atın.

Yanlış beyanın sonucu

Yangın Sigortası Genel Şartları C.2’ye göre sigortacı sözleşmeyi sizin yazılı beyanınıza dayanarak yapar. Beyan gerçeğe aykırı veya eksikse ve gerçek durum sözleşmenin yapılmamasını ya da daha ağır şartlarla yapılmasını gerektiriyorsa:

• Sigortacı durumu öğrendiği tarihten itibaren bir ay içinde sözleşmeden cayabilir veya prim farkı isteyebilir.
• Kast yoksa ve hasar bu arada gerçekleşmişse tazminat, alınan prim ile alınması gereken prim arasındaki orana göre ödenir.
• Kast varsa sigortacı hasar gerçekleşmiş olsa bile sözleşmeden cayabilir ve prime hak kazanır.

DASK’ta da benzer bir kural vardır: ZDS Genel Şartları C.2, brüt yüzölçümü ve yapı tarzı gibi bilgilerde gerçeğe aykırı beyan depremden sonra öğrenilirse tazminatın aynı oranla ödeneceğini söyler. Ahşap bir evi “betonarme” diye beyan ederek düşük prim ödemek, hasar anında tazminatı küçültebilir.

Tiny house’u başka bir yere taşırsanız konut sigortası açısından da bildirim gerekir: Yangın Sigortası Genel Şartları C.6’ya göre teminat poliçedeki yer için geçerlidir; yer değişirse C.3 uyarınca durumu sekiz gün içinde sigortacıya bildirmeniz gerekir.

Sigorta bedelini doğru belirleyin

DASK’ın “diğer” yapı birim tutarı yalnızca deprem sigortası içindir; evinizin gerçek yeniden yapım maliyetini göstermez. Konut sigortasında bina bedeli, evi bugün yeniden yapmanın maliyetine göre belirlenmelidir; bedel düşük kalırsa eksik sigorta nedeniyle tazminat oranlı ödenir. Yaklaşık bir bina bedeli için konut bedeli hesaplama aracını kullanabilirsiniz; ahşap ve özel tasarımlı evlerde maliyet farklı olabileceği için yerel bir yapı ustasından veya üreticiden teklif almak daha sağlıklıdır.

Yılın bir bölümünde kullanılan bağ evi ve yazlıklarda boş kalma süresine ilişkin şartlar için yazlık ev kapsar mı? sayfasına, hangi poliçe türünün size uygun olduğu için ev sigortası türleri rehberine bakın.

Kısaca

• DASK’ta yalnızca iki yapı tarzı var: çelik veya betonarme karkaslılar “betonarme”, geri kalanlar (yığma, ahşap, kerpiç) “diğer”.
• “Diğer” yapıya yalnızca 30 gün içinde yenileme indirimi (%20) uygulanır; kat ve ruhsat yılı düzeltmeleri uygulanmaz.
• 80 m² “diğer” yapı Kasım 2026’da 1. grupta 3.250,59 TL, 4. grupta 2.287,21 TL prim öder.
• Projesi ve mühendislik hizmeti olmayan binalar DASK kapsamı dışındadır; tekerlekli tiny house için DASK’a sorun.
• Konut sigortasında yapı tarzını doğru beyan edin; yanlış beyan tazminatı orantılı düşürebilir.