Konut sigortası nedir, neleri kapsar? 2026 rehberi

konutsigortasi.net, Yayın editörlüğüGüncelleme: 20 Ekim 2026

KISA CEVAP

Konut sigortası, evinizin binasını ve eşyasını yangın, yıldırım ve infilaka karşı korur; hırsızlık, su hasarı, fırtına, sel, cam kırılması, deprem ek teminatı ve sorumluluk gibi riskler seçtiğiniz pakete göre eklenir. DASK'tan farklı olarak isteğe bağlıdır.

Konut sigortası; evinizin binasını ve içindeki eşyaları yangın, yıldırım ve infilaka karşı güvenceye alan, seçtiğiniz ek teminatlarla hırsızlık, su hasarı, doğal afetler ve sorumluluk risklerini de kapsayan isteğe bağlı bir sigortadır. Zorunlu deprem sigortasından (DASK) farklı olarak kapsamı, bedeli ve muafiyetleri sizin seçiminize ve sigorta şirketinin özel şartlarına göre değişir. Bu rehberde 2026 itibarıyla genel şartlarda ne yazdığını, piyasadaki paketlerde neyin ortak olduğunu ve poliçenizi okurken nelere bakmanız gerektiğini bulacaksınız.

Konut sigortası nedir?

Konut sigortası, bir meskenin binasını ve/veya ev eşyasını maddi zararlara karşı koruyan mal sigortasıdır. Türkiye’de bu ürünlerin hukuki temeli Yangın Sigortası Genel Şartlarıdır; şirketler bu genel şartların üzerine kendi özel şartlarını ve klozlarını (ek sözleşme maddelerini) ekleyerek “konut paket” ürünleri oluşturur.

Halk arasında “ev sigortası” da denir; iki ifade aynı ürünü anlatır. Genel şartlara göre özel şartlar konulabilir, ancak bunlar sigortalı aleyhine olamaz. Bu yüzden iki şirketin “konut sigortası” aynı adı taşısa da kapsamı farklı olabilir.

Ana teminat: yangın, yıldırım, infilak

Yangın Sigortası Genel Şartları’nın A.1 maddesine göre ana teminat; yangın, yıldırım, infilak (patlama) ile yangın ve infilak sonucu oluşan duman, buhar ve hararetin sigortalı mallarda doğrudan neden olduğu maddi zararlardır. Bu teminat sigorta bedeline kadar geçerlidir.

Yangın söndürme, durdurma veya kurtarma için yapılan yıkma ve boşaltmalarda eşyanızın gördüğü zarar ya da kaybolması da genel şartlarda (B.2) karşılanır. Ayrıntılar için konut yangın sigortası rehberine bakabilirsiniz.

Ek teminatlar: neler eklenebilir?

Genel şartlar, ana teminat dışındaki riskleri “ek sözleşme ile teminata dahil edilebilecek haller” olarak sayar. Piyasadaki konut paketlerinin büyük kısmı bunların önemli bir bölümünü pakete hazır koyar; bazılarını ise isteğe bağlı bırakır. Aşağıdaki tablo genel şartlardaki yerini ve piyasadaki yaygın uygulamayı özetler.

Teminat	Neyi karşılar (özet)	Genel şartlardaki dayanağı	Pakette durumu
Hırsızlık	Zorla girme, tırmanma, sahte/çalınmış anahtar, gizlenme veya tehditle yapılan hırsızlıkta eşya kaybı ve kapı-pencere tahribatı	Hırsızlık Sigortası Genel Şartları A.1	Çoğu pakette var; değerli eşya için alt limitler şirkete göre değişir
Dahili su	Bina içindeki su, kalorifer ve pis su tesisatının patlaması, taşması, sızması, donması; çatıdan sızan yağmur suyu	Dahili Su Klozu (YGŞ A.3, 3.2)	Çoğu pakette var
Sel ve su baskını	Dere, kanal taşması, yağış kaynaklı sel, yeraltı suyu	Sel veya Su Baskını Klozu	Çoğu pakette var; muafiyet uygulanabilir
Fırtına	Saniyede 17,1 metreyi (7 bofor) aşan rüzgâr ve rüzgârın savurduğu cisimlerin çarpması	Fırtına Klozu	Çoğu pakette var
Dolu	Dolunun bina ve eşyada doğrudan yol açtığı hasar	Fırtına klozunda “yağmur, kar, dolu ile beraber olsun olmasın” fırtına zararı olarak geçer; ayrı dolu teminatı şirkete göre değişir	Şirkete göre değişir; poliçede ayrıca yazıyor mu bakın
Kar ağırlığı	Çatıda biriken kar veya buzun ağırlığıyla oluşan hasar ve buna bağlı ıslanma	Kar Ağırlığı Klozu	Çoğu pakette var
Cam kırılması	Pencere, kapı camı, ayna gibi camların kırılması	Cam Kırılmasına Karşı Sigorta Genel Şartları	Çoğu pakette limitli olarak var
Deprem ek teminatı	DASK teminatını aşan bina değeri ve eşya için deprem zararı	Deprem ve Yanardağ Püskürmesi Klozu	Genellikle isteğe bağlı ve ek primli; DASK poliçesi şart
Kira kaybı / geçici ikamet	Hasar nedeniyle oturulamayan evin kira kaybı ya da geçici konaklama masrafı	YGŞ A.3, 3.7 (kira kaybı ve intifadan mahrumiyet)	Şirkete göre değişir; limit ve süre özel şartta
Sorumluluk	Yangın/infilakın komşuya sirayeti, kiracının malike karşı sorumluluğu; bazı paketlerde üçüncü kişilere genel sorumluluk	Yangın ve İnfilak Mali Sorumluluğu Klozu	Yangın mali sorumluluğu çoğu pakette var; genel sorumluluk şirkete göre değişir
Elektronik cihaz	Kısa devre, voltaj dalgalanması gibi elektrik kaynaklı cihaz arızaları	Elektronik Cihaz Sigortaları Genel Şartları	Şirkete göre değişir; yaş ve cihaz türü sınırları olabilir

Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri, kötü niyetli hareketler, terör, yer kayması, duman ve kara/hava taşıtı çarpması da genel şartlarda ek sözleşmeyle eklenebilen haller arasında yer alır ve konut paketlerinde sıkça bulunur. Riske göre ayrıntılı yanıtlar için “kapsar mı” sayfalarına bakın: su baskını ve tesisat hasarı, hırsızlık, cam kırılması, sel ve dolu, elektrik kısa devre, komşuya verilen zarar ve kira kaybı ve geçici ikamet.

Ayrıca belirtilmesi gereken değerli eşyalar

Genel şartlara göre nakit, altın ve mücevher, sanat veya antika değeri olan eşyalar ancak bedelleri poliçede ayrıca yazılırsa teminata girer (YGŞ A.3, 3.3). Hırsızlık genel şartları da konutlarda bu tür eşyalar için toplam sigorta bedelinin belli yüzdeleriyle sınırlar koyar. Değerli eşyanız varsa poliçede ayrı satır olarak görünüp görünmediğini kontrol edin.

Bina ve eşya ayrımı

Konut sigortasında iki ayrı sigorta konusu vardır ve her biri için ayrı bedel yazılır. Hasarda sigortacının sorumluluğu, her grubun kendi bedeliyle sınırlıdır.

Konu	Bina	Eşya (muhteviyat)
Neleri içerir?	Yapının kendisi, sabit tesisat, asansör, temeller ve istinat duvarları, garaj ve su deposu gibi eklentiler	Mobilya, beyaz eşya, giysi, ev tekstili gibi taşınır mallar; sonradan alınanlar da dahil
Kimin malı olmalı?	Malik (ev sahibi)	Sigorta ettiren ve birlikte oturan aile bireyleri
Ayrıca yazılması gerekenler	Bahçe ve çevre duvarı, teras, havuz gibi unsurlar	Nakit, mücevher, sanat eseri, koleksiyon
Bedel nasıl bulunur?	Yeniden inşa maliyeti (arsa hariç)	Eşyaların yeniden satın alma değeri

Ev sahibi mi, kiracı mı?

Ev sahibi hem binayı hem eşyasını sigortalatabilir. Kiracı ise binanın maliki olmadığı için genellikle yalnızca kendi eşyasını ve kiracı olarak doğabilecek sorumluluğunu sigortalatır. Genel şartlardaki “kiracının malike karşı sorumluluğu” teminatı, kiracının kusuruyla çıkan yangında ev sahibine karşı doğan sorumluluğu karşılar.

Kiracılar için hazırlanmış eşya ağırlıklı paketlerin ayrıntısı için eşya sigortası rehberine ve kiracı ve ev sahibi sayfasına bakabilirsiniz.

DASK’tan farkı

DASK, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu kapsamında zorunlu olan ve yalnızca binanın deprem ve depreme bağlı yangın, infilak, tsunami ve yer kayması zararlarını karşılayan sigortadır. DASK eşyayı, kira kaybını, geçici ikametgâh masrafını ve sorumlulukları kapsamaz.

Konu	DASK (Zorunlu Deprem Sigortası)	Konut sigortası
Zorunlu mu?	Evet, 6305 sayılı Kanun’a göre	Hayır, isteğe bağlı
Kapsadığı riskler	Yalnızca deprem ve depreme bağlı zararlar	Yangın ve seçilen ek teminatlar; deprem ek teminatla
Eşya	Kapsamaz	Seçilirse kapsar
Bedel	m² × birim tutar; Kasım 2026’da azami 2.605.100 TL	Sizin belirlediğiniz bina ve eşya bedeli
Muafiyet	Sigorta bedelinin %2’si	Poliçeye ve şirkete göre değişir

DASK’ın resmi açıklamasına göre zorunlu deprem sigortası kapsamındaki bir konut için isteğe bağlı konut sigortası düzenlenebilmesi için önce DASK poliçesinin yapılmış olması gerekir. İki sigortanın birbirini nasıl tamamladığını DASK ve konut sigortası farkı ile ek deprem teminatı yazılarında ayrıntılı anlattık. DASK’ın kendisi için DASK rehberine bakın.

Sigorta bedeli nasıl belirlenir?

Sigorta bedeli, hasarda alabileceğiniz en yüksek tutardır. Binada doğru ölçü yeniden inşa maliyetidir; genel şartlar arsa değerinin bedele katılmayacağını açıkça yazar (A.2, 1.3). Evin piyasa satış fiyatı arsa payını da içerdiği için bina bedeli olarak kullanılmamalıdır.

Temsili hesap: 120 m² daire

Aşağıdaki tablo, resmi birim maliyetlerle bir bina bedelinin hangi aralıkta düşünülebileceğini gösterir. Bu bir sigorta teklifi değildir; sigorta şirketleri kendi değerleme yöntemlerini kullanır.

Ölçü (2026)	Birim tutar	120 m² için
DASK betonarme m² birim tutarı (Ekim 2026)	12.039 TL/m²	1.444.680 TL (DASK teminatı)
Yapı yaklaşık birim maliyeti, III-A sınıfı (3 kata kadar apartman tipi konut)	19.800 TL/m²	2.376.000 TL
Yapı yaklaşık birim maliyeti, III-B sınıfı (3 kat üstü, yüksekliği 21,50 m’ye kadar konut)	21.050 TL/m²	2.526.000 TL

Yapı yaklaşık birim maliyetleri, Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı’nın 3 Şubat 2026 tarihli tebliğiyle mimarlık ve mühendislik hizmet bedeli hesabı için yayımlanır; KDV hariçtir ve sigorta için bağlayıcı değildir. Yine de bina bedelinizin gerçekçi olup olmadığını kabaca sınamak için iyi bir referanstır.

Eksik sigorta tuzağı

Eksik sigorta, poliçedeki bedelin malın hasar anındaki gerçek değerinden düşük olması demektir. Genel şartların A.5 maddesine göre bu durumda, aksine sözleşme yoksa sigortacı zararı “sigorta bedeli / gerçek değer” oranında öder. Örneğin yeniden inşa değeri 2.500.000 TL olan binayı 1.750.000 TL’ye sigortalatırsanız oran %70 olur; 100.000 TL’lik bir su hasarında alacağınız tutar 70.000 TL’ye iner (temsili örnek, muafiyet hariç).

Bazı şirketler özel şartlarında belirli bir orana kadar eksik sigorta uygulamaz; bu oran şirkete göre değişir. Bedelin tersine gerçek değerden yüksek yazılması (aşkın sigorta) da işe yaramaz: genel şartlara göre aşan kısım geçersizdir.

Hasar olduğunda ilk adımlar

Zararın büyümesini önleyin (vanayı kapatın, elektriği kesin); genel şartlar bunu sigortalının yükümlülüğü sayar.
Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigorta şirketine bildirin (YGŞ B.1).
Zorunlu haller dışında hasar yerini değiştirmeyin; fotoğraf ve video çekin.
Eksper incelemesine izin verin, istenen belgeleri gecikmeden iletin.
Uyuşmazlıkta şirkete yazılı başvurun; sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu yolunu değerlendirin.

Süreç ayrıntıları için hasar başvurusu rehberine ve eksper nedir yazısına bakın.

Fiyat ve seçim

Konut sigortası primi; bina ve eşya bedeli, binanın yeri ve yapı tarzı, seçtiğiniz teminatlar ve muafiyet tercihiyle değişir. Hangi etkenin primi nasıl etkilediğini konut sigortası fiyatları yazısında, teklifleri karşılaştırmak için kullanabileceğiniz listeyi en uygun konut sigortası seçimi yazısında bulabilirsiniz. Poliçede kapsam dışı kalan durumların tam listesi için konut sigortasının karşılamadığı durumlar, kredili alımlar için konut kredisi ve sigorta yazısına göz atın. Terimler için konut sigortası sözlüğü hazır.

Konut sigortası rehberleri

Konut sigortası bunu karşılar mı?

Ayrıca bakın: ev sigortası türleri karşılaştırması.

Sık sorulan sorular

Konut sigortası zorunlu mu?

Hayır. Kanunen zorunlu olan, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu kapsamındaki Zorunlu Deprem Sigortası'dır (DASK). Konut sigortası isteğe bağlıdır; ancak konut kredisi kullanırken bankalar kredi bağlantılı sigorta olarak teklif edebilir.

Konut sigortası ile ev sigortası aynı şey mi?

Evet. İki ifade de bir meskenin binasını ve/veya eşyasını koruyan, Yangın Sigortası Genel Şartları'na dayanan isteğe bağlı sigortayı anlatır. Ürün adları şirkete göre değişse de temel yapı aynıdır.

Konut sigortası depremi karşılar mı?

Ana teminat depremi kapsamaz; deprem, ek sözleşmeyle (Deprem ve Yanardağ Püskürmesi Klozu) eklenebilir. DASK'ın açıklamasına göre bu ek teminat için önce DASK poliçesinin yapılmış olması gerekir. Deprem ek teminatında muafiyet ve katılım oranları şirkete göre değişir.

Kiracı konut sigortası yaptırabilir mi?

Evet. Kiracı kendi eşyasını ve kiracı olarak ev sahibine karşı doğabilecek yangın sorumluluğunu sigortalatabilir. Binanın kendisini ise genellikle malik sigortalatır.

Sigorta bedelini düşük yazarsam ne olur?

Eksik sigorta durumunda, aksine sözleşme yoksa sigortacı zararı poliçedeki bedelin gerçek değere oranı kadar öder. Örneğin bedel gerçek değerin 'iyse 100.000 TL'lik zararın 70.000 TL'si ödenir. Bazı şirketler belirli bir orana kadar bu kuralı uygulamaz; özel şartlara bakın.

Hasarı ne kadar sürede bildirmeliyim?

Yangın Sigortası Genel Şartları'na göre hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirmeniz gerekir. Bildirimi geciktirmeniz zararı artırırsa artan kısım tazminattan düşülebilir.

Kaynaklar ve yayın ilkesi. Bu sayfadaki bilgiler resmi mevzuata dayanır. Yayın ilkelerimiz · hata bildirmek için bize yazın.