Yağmur suyu çatıdan akarsa konut sigortası öder mi?

Evet; poliçenizde dahili su teminatı varsa, çatı veya saçaktan sızan yağmur suyunun ve tıkanan ya da taşan oluklardan içeri giren suyun verdiği zarar genellikle konut sigortasından karşılanır. Açık bırakılan pencere, damda bırakılan açıklık ve yalıtım yetersizliği nedeniyle cepheden veya terastan sızan su ise teminat dışıdır. DASK bu hasarı karşılamaz.

Çatıdan gelen yağmur suyu, sel teminatının değil dahili su teminatının konusudur. Bu ayrım şaşırtıcı gelebilir, ama klozlar bunu açıkça düzenler.

Hangi teminat karşılar?

Dahili su teminatı

Dahili su teminatı, bina içindeki tesisattan ve belirli yağış yollarından içeri giren suyun zararını karşılayan ek teminattır (Yangın GŞ A.3.2). Dahili Su Klozu’nun yağmurla ilgili kalemi şudur: Yağmur sularının, kar veya buzların erimesiyle oluşan suların çatı veya saçaktan sızması; su olukları veya yağmur derelerinin tıkanması veya taşması sonucunda bina içine giren suların doğrudan sebep olacağı zararlar.

Sel veya Su Baskını Klozu da bu ayrımı doğrular: Kalorifer tesisatının patlamasını, dahili suyu ve yağmur derelerinin ve oluklarının taşmasını kendi kapsamı dışında sayar. Sokaktan gelen sel suyu ise sel teminatının konusudur; bkz. sel ve dolu.

Kar ağırlığı ve fırtına

Su, çatı bir olay sonucu hasar gördükten sonra giriyorsa başka teminatlar da devreye girebilir. Kar Ağırlığı Klozu, kar ağırlığının çatıda yaptığı hasar yüzünden içeri giren kar, dolu veya yağmurun ıslattığı eşyayı açıkça sayar; bkz. kar ağırlığı. Fırtınada uçan çatıdan giren yağmur için hangi teminatın uygulanacağı ise poliçe metnine göre değişir; bkz. fırtına ve çatı hasarı.

Bina mı, eşya mı?

Islanan tavan, sıva, boya ve parke bina teminatına; ıslanan halı, mobilya ve cihazlar eşya teminatına girer (Genel Şartlar A.2). Apartmanda çatı ve oluklar ortak alandır; çatının onarımı ortak alan poliçesinin, dairenizdeki zarar ise kendi poliçenizin konusudur. Ayrıntılar apartman ortak alan hasarı sayfasında.

Ne zaman ödenmez?

Dahili Su Klozu’nun yağmur suyuyla ilgili istisnaları:

• Açıklıklar: Baca deliklerinden, damda bırakılan açıklıklardan, açık bırakılan pencere ve kapılardan giren su.
• Yalıtım yetersizliği: İzolasyon yetersizliği veya kaybı nedeniyle yağmur ve kar sularının binanın dış cephesinden, terasından veya pencere, kapı ve pervazlarından sızması.
• Tedrici nem: Zamanla oluşan nemlenme, terleme ve küflenme; bkz. rutubet, küf ve nem.
• Kar ve buz temizleme masrafları.

Dikkat edilecek nokta şudur: Kloz, “çatı veya saçaktan sızmayı” kapsama alırken yalıtım istisnasında dış cephe, teras ve pencereleri sayar. Bu nedenle çatıdan ani sızıntı ile terastan yıllardır süren sızıntı aynı sonucu doğurmayabilir. Bakım yükümlülüğü de unutulmamalı: Kloz, tesisatın devamlı kontrol edilmesini ve gereken tamiratın zamanında yapılmasını şart koşar. Yıllardır temizlenmeyen oluk, eksper incelemesinde sorun çıkarabilir.

Senaryolarla: karşılanır mı?

Durum	Karşılanır mı?	Gerekçe
Sağanakta yerinden oynayan kiremitten çatı katına su sızdı	Teminat varsa	Çatı veya saçaktan sızan yağmur suyu dahili su klozunda sayılır.
Yapraklarla tıkanan oluk taştı, su tavandan salona indi	Teminat varsa	Olukların tıkanması veya taşmasıyla içeri giren su klozun konusudur.
Açık unutulan çatı penceresinden yağmur girdi	Hayır	Açık bırakılan pencere ve kapılardan giren su klozda açıkça teminat dışıdır.
Teras yalıtımı eskidi, alt kattaki tavan her yağmurda ıslanıyor	Genellikle hayır	Yalıtım yetersizliği nedeniyle terastan sızan su ve tedrici nemlenme standart klozda teminat dışıdır; poliçenizde ayrı yalıtım kaynaklı su teminatı varsa o değerlendirilir.
Kar ağırlığı çatıyı çökertti, ardından yağan yağmur eşyayı ıslattı	Teminat varsa	Kar ağırlığı klozu çatı hasarı sonrası ıslanmayı ayrıca sayar.
Çatı tamiri sırasında usta açıklığı kapatmadan gitti, yağmur girdi	Hayır	Damda bırakılan açıklıklardan giren su istisnadır; ustanın sorumluluğu ayrıca gündeme gelebilir.

Tadilatla ilgili diğer durumlar tadilat sırasında hasar sayfasında.

Poliçenizde kontrol edin

Aşağıdaki maddeler şirkete göre değişir; poliçenizin teminat tablosuna ve özel şartlarına bakarak yanıtlayın:

• Teminat listesinde “dahili su” var mı ve limiti ne kadar?
• Yalıtım kaynaklı su hasarı ayrı bir teminat olarak eklenmiş mi?
• Kar ağırlığı ve fırtına teminatları da var mı; çatı hasarı sonrası ıslanmada bunlar belirleyici olabilir.
• Apartmandaysanız ortak alanlar için bina yönetiminin poliçesi var mı?
• Su hasarlarına ayrı bir muafiyet uygulanıyor mu?

Hasar olursa ne yapmalı?

1. Suyu toplayın: Damlayan noktanın altına kap koyun, ıslanan eşyayı kuru yere taşıyın; tavan sarkıyorsa altında durmayın ve o odanın elektriğini kesin.
2. Geçici önlem alın: Yağmur dinince çatıdaki açıklığı branda ile kapatın veya oluğu temizletin. Genel Şartlar bu masrafları sigortacıya yükler (B.2).
3. Belgeleyin: Sızıntı noktasını, çatıdaki hasarı, oluğu ve ıslanan alanları tarihli fotoğraflarla kaydedin.
4. Beş iş günü içinde bildirin: Süre hasarı öğrendiğiniz tarihten başlar (B.1.1). Apartmandaysanız yöneticiyi de bilgilendirin.
5. Hasarlı yeri bozmayın: Zorunlu geçici önlemler dışında değişiklik yapmayın (B.1.4); kırık kiremitleri saklayın ve eksper incelemesini bekleyin.

Başvuru sürecinin tamamı hasar başvurusu adım adım sayfasında.

Anlaşmazlık olursa: Şirket tazminatı reddederse veya tutarda anlaşamazsanız ret gerekçesini yazılı olarak isteyin ve poliçedeki ilgili maddeyle karşılaştırın. Şirketten sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurabilirsiniz; adımlar Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu yazısında.

DASK ile ilişkisi

DASK yalnızca depremi ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasını kapsar; bunların dışındaki hasarlar teminat dışıdır (ZDS Genel Şartları A.3.5). Çatıdan akan yağmur suyu DASK’ın konusu değildir; DASK eşyayı da kapsamaz (A.3.2). Ayrıntılar DASK nedir sayfasında.

Diğer su hasarları için su baskını ve tesisat hasarı ve donan boru patlaması sayfalarına bakın. Teminatların genel çerçevesi konut sigortası nedir sayfasında.