Su baskını ve tesisat hasarını konut sigortası öder mi?

Çoğu konut sigortası, evinizdeki tesisattan gelen su hasarını ancak poliçede “dahili su” teminatı varsa karşılar; dışarıdan gelen sel suyu için ayrıca “sel veya su baskını” teminatı gerekir. DASK bu hasarların hiçbirini karşılamaz. DASK yalnızca depremi ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasını kapsar.

Su hasarında ilk soru suyun nereden geldiğidir. Suyun kaynağı, hangi teminatın devreye gireceğini ve kimin ödeyeceğini belirler.

Hangi teminat karşılar?

Teminat, poliçenin karşıladığı risk demektir. Yangın Sigortası Genel Şartları’na göre dahili su ve sel ek teminatlardır. Yani poliçeye bir kloz (ek şart metni) ile eklenmedikçe kapsamda değildir (Genel Şartlar A.3.2).

Dahili su teminatı: evin içinden gelen su

Dahili Su Klozu şu zararları kapsar:

• Su borusu, depo, kalorifer kazanı, radyatör ve temiz ya da pis su tesisatının patlaması, taşması, sızması, tıkanması, kırılması ve donması,
• Çatı veya saçaktan sızan yağmur ve kar suları, tıkanan ya da taşan oluklardan içeri giren su,
• Kapatılması unutulan musluktan taşan su,
• Yağış nedeniyle olmayan kanalizasyon ve fosseptik geri tepmesi,
• Şehir su şebekesindeki arızanın verdiği zarar,
• Hasara yol açan tesisatı onarmak için duvarın açılıp kapatılması masrafı.

Sel veya su baskını teminatı: dışarıdan gelen su

Sel veya Su Baskını Klozu; nehir, çay, dere ve kanalların taşmasını, yağışların yol açtığı seli, yağış nedeniyle kanalizasyonun geri tepmesini ve yeraltı sularını kapsar. Ayrıntılar için sel, su baskını ve dolu sayfasına bakabilirsiniz.

Bina mı, eşya mı?

Parke, duvar, tavan ve sabit tesisat bina teminatına girer; Genel Şartlar binadaki sabit tesisatı bina bedelinin içinde sayar (A.2.1). Mobilya, halı, beyaz eşya ve elektronik cihazlar ise eşya teminatına girer. Kiracıysanız genellikle yalnızca eşyanızı sigortalarsınız; bu konuyu eşya sigortası sayfasında anlattık.

Ne zaman ödenmez?

Dahili Su Klozu’nun teminat dışı saydığı başlıca durumlar şunlardır:

• Aşınma ve eskime: Donma dışındaki nedenlerle tesisatta ve bağlı cihazlarda oluşan bozulma, aşınma, eskime.
• Açık bırakılan yerler: Baca deliklerinden, damdaki açıklıklardan, açık pencere ve kapılardan giren su.
• Yalıtım ve yavaş nem: Yalıtım yetersizliğinden dış cephe, teras veya pencere kenarlarından sızan su; zamanla oluşan nem, terleme ve küf. Bazı şirketler yalıtım kaynaklı su hasarını pakete ek olarak koyar; poliçenize bakın.
• Yeraltı suyu: Dahili su teminatı yeraltı suyunun sızmasını kapsamaz; bu, sel teminatının konusudur.
• Kar ve buz temizleme masrafları.

Bakım şartı: Kloz, tesisatın sürekli kontrol edilmesini, gereken tamiratın zamanında yapılmasını ve kış başında donmaya karşı önlem alınmasını şart koşar. Ev uzun süre boş kalacaksa ana vananın kapatılması ve tesisatın boşaltılması gerekir. Bu yükümlülüklere uymamak tazminat tartışmasına yol açabilir.

Sel klozu da boru ve depo patlamalarını, kalorifer patlamasını ve oluk taşmalarını kapsam dışı sayar; bunlar dahili su teminatına kalır. Diğer istisnalar için konut sigortasının karşılamadığı durumlar yazısına bakın.

Komşudan gelen su

Üst kattan gelen su için iki yol vardır. Birincisi kendi poliçenizdeki dahili su teminatıdır; sigortacınız öderse, ödediği tutar kadar sizin yerinize geçer (halefiyet) ve komşuya başvurabilir (Genel Şartlar B.8.2). İkincisi komşunuzun sorumluluk teminatıdır. Ayrıntılar komşuya verilen zarar sayfasında.

Senaryolarla: karşılanır mı?

Durum	Karşılanır mı?	Kısa gerekçe
Lavabo altındaki boru patladı, parke kabardı	Teminat varsa	Dahili su teminatı gerekir; parke bina teminatına girer.
Üst kattaki çamaşır makinesinin hortumu patladı, tavanınız ıslandı	Teminat varsa	Kendi dahili su teminatınız ya da komşunun sorumluluk teminatı devreye girer.
Aylardır sızan banyo borusu duvarda küf yaptı	Hayır	Zamanla oluşan nem, küf ve aşınma teminat dışıdır.
Sağanakta dere taştı, bodrumdaki eşya su altında kaldı	Teminat varsa	Dahili su değil, sel veya su baskını teminatı gerekir.
Açık unutulan pencereden yağmur girdi	Hayır	Açık pencere ve kapılardan giren su klozda açıkça teminat dışıdır.
Kışın boş kalan evde borular dondu ve çatladı	Teminat varsa	Donma kapsamdadır; ancak ana vananın kapatılmaması ve tesisatın boşaltılmaması sorun çıkarabilir.

Hasar olursa ne yapmalı?

1. Suyu kesin: Ana vanayı kapatın; su elektrik tesisatına ulaştıysa sigortayı indirin. Genel Şartlar, sigortasızmış gibi koruma önlemi almanızı ister; bu masrafları sigortacı öder (B.2).
2. Belgeleyin: Suyun kaynağını, ıslanan alanı ve eşyayı fotoğraf ve videoyla kaydedin.
3. Kaynağı tespit ettirin: Su komşudan geliyorsa komşunuzu ve bina yöneticisini bilgilendirin; mümkünse birlikte tutanak tutun.
4. Beş iş günü içinde bildirin: Genel Şartlar, hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirmenizi şart koşar (B.1.1).
5. Hasarlı yeri bozmayın: Zorunlu olmadıkça değişiklik yapmayın; eksper incelemesini bekleyin.

Başvuru sürecinin tamamı hasar başvurusu adım adım sayfasında.

DASK ile ilişkisi

Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları; deprem ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kayması dışındaki hasarları teminat dışı sayar (A.3.5). Bu nedenle boru patlaması, sel veya komşudan gelen su için DASK’a başvurulmaz. DASK ayrıca eşyayı hiç kapsamaz (A.3.2).

Farkları DASK ve konut sigortası farkı yazısında, DASK’ın temel kurallarını DASK nedir sayfasında bulabilirsiniz. Teminatların genel çerçevesi için konut sigortası nedir sayfasına bakın.

İlgili rehber: Hazırlık adımları için sel öncesi ev hazırlığı rehberi sayfasına bakın.