Yıldırım düşmesi konut sigortasında karşılanır mı?

Evet; yıldırım, konut sigortasının ana teminatıdır ve yıldırımın binanıza ya da eşyanıza doğrudan verdiği maddi zarar ek teminat gerekmeden karşılanır. Yıldırımın şebekede yarattığı aşırı gerilim yangın çıkarmadan yalnızca cihazlarınızı bozduysa durum farklıdır; bu hasar için poliçede elektronik cihaz teminatı gerekir. DASK yıldırım hasarını karşılamaz.

Yıldırım hasarında ayrım, zararın “doğrudan” mı yoksa elektrik akımı üzerinden “dolaylı” mı oluştuğudur. Bu ayrım Genel Şartlar’daki iki maddeden gelir.

Hangi teminat karşılar?

Ana teminat: yangın, yıldırım, infilak

Yangın Sigortası Genel Şartları’na göre bu sigorta; yangının, yıldırımın, infilakın ve yangın ile infilak sonucu oluşan duman, buhar ve hararetin sigortalı mallarda doğrudan neden olacağı maddi zararları sigorta bedeline kadar karşılar (A.1). Yıldırım teminatı, bu nedenle ayrıca eklenen bir kloz değildir; her yangın teminatında kendiliğinden bulunur.

Yıldırımın çatıyı, bacayı veya duvarı parçalaması, yangın çıksın ya da çıkmasın, bu kapsama girer. Yıldırımın başlattığı yangın da ana teminattadır; ayrıntılar konut yangın sigortası yazısında.

Aşırı gerilim: A.4.6 istisnası ve cihaz teminatı

Genel Şartlar’ın A.4.6 maddesi, yangın çıkmaksızın, elektrikle çalışan motor, alet, cihaz, tesisat ve kordonların elektrik akımına bağlıyken kısa devre, topraklama, voltaj iniş çıkışları ve bunlardan doğan ısınma nedeniyle uğradığı zararları teminat dışı sayar. Yakına düşen yıldırımın hatta yarattığı gerilim televizyonunuzu yakarsa, bu hasar çoğu zaman bu maddeye takılır.

Bu boşluğu ek teminatlar doldurur. Makina Kırılması Sigortası Genel Şartları, atmosferik elektriğin dolaylı etkilerini teminat kapsamında sayar (Madde 1/d), yıldırımın doğrudan etkilerini ise teminat dışı bırakır (Madde 3/d); çünkü doğrudan etki zaten yangın poliçesinin konusudur. Elektronik Cihaz Sigortası Genel Şartları da yangın ve yıldırımın yanında kısa devre, yüksek voltaj ve endüksiyon akımının etkilerini sayar (Madde 1). Konut paketlerindeki elektronik cihaz teminatının adı, cihaz yaşı sınırı ve muafiyeti şirkete göre değişir.

Bina mı, eşya mı?

Çatı, baca, duvar, elektrik tesisatı, anten ve yıldırımlık (paratoner) bina teminatına girer; Genel Şartlar bunları bina bedelinin içinde sayar (A.2.1). Televizyon, bilgisayar, modem ve beyaz eşya eşya teminatından değerlendirilir.

Ne zaman ödenmez?

• Yangın yoksa ve cihaz teminatı yoksa: Aşırı gerilimle bozulan cihaz A.4.6 nedeniyle ana teminattan ödenmez.
• Ev dışındaki taşınabilir cihazlar: Elektronik cihaz teminatında, aksine sözleşme yoksa sigortalı yer dışında kullanılan taşınabilir cihazların hasarı kapsam dışıdır; bkz. laptop ve telefon.
• Eskime ve önceden var olan arıza: Cihaz teminatları aşınmayı, zamanla oluşan bozulmayı ve sigorta başında bilinen kusurları kapsamaz.
• Hasarlı cihazı kullanmaya devam etmek: Makina Kırılması Genel Şartları, sigortalıyken hasarlanan makinenin hasar giderilmeden kullanılmasından doğan zararı teminat dışı sayar (Madde 3/j).
• Araçlar: Bahçedeki aracınıza düşen yıldırım konut sigortasının değil, kaskonun konusudur (Genel Şartlar A.3.3).

Senaryolarla: karşılanır mı?

Durum	Karşılanır mı?	Gerekçe
Yıldırım çatıya düştü, çatı katında yangın çıktı	Evet	Yıldırım ve yangın ana teminattır; bina ve eşya ayrı ayrı değerlendirilir.
Yıldırım bacayı parçaladı, yangın çıkmadı	Evet	Yıldırımın doğrudan verdiği maddi zarar yangın olmasa da A.1 kapsamındadır.
Yıldırım çatıdaki anten ve paratoneri eritti	Evet	İkisi de binayı tamamlayan şeylerdendir ve bina bedelinin içindedir.
Mahalleye düşen yıldırımdan sonra televizyon ve modem bozuldu, yangın yok	Teminat varsa	A.4.6 nedeniyle ana teminat ödemez; elektronik cihaz teminatı gerekir.
Aşırı gerilimle prizdeki şarj aleti alev aldı, perde yandı	Evet	Yangın çıktığı için yangının verdiği zarar ana teminattadır.
Yıldırım sırasında kafede şarjdaki dizüstü bilgisayar yandı	Genellikle hayır	Aksine sözleşme yoksa taşınabilir cihazın ev dışındaki hasarı kapsam dışıdır.

Poliçenizde kontrol edin

Aşağıdaki maddeler şirkete göre değişir; poliçenizin teminat tablosuna ve özel şartlarına bakarak yanıtlayın:

• Teminat listesinde elektronik cihaz veya elektrikli eşya teminatı var mı?
• Bu teminatta cihaz yaşı sınırı, muafiyet ve yıllık limit nasıl belirlenmiş?
• Poliçe rayiç bedel mi, yeni değer mi esas alıyor? Eski cihazlarda tazminatı bu belirler.
• Dizüstü bilgisayar ve telefon gibi taşınabilir cihazlar ev dışında da kapsamda mı?
• Aşırı gerilim koruyucusu veya paratoner gibi önlemler için beyan sorusu var mı?

Hasar olursa ne yapmalı?

1. Güvenliği sağlayın: Yangın veya duman varsa 112’yi arayın; ana şalteri indirin ve suyla elektrik tesisatına müdahale etmeyin.
2. Cihazları prizden çekin: Bozulan cihazı tekrar çalıştırmayı denemeyin; hasarlı cihazı kullanmak ek zarar doğurabilir.
3. Belgeleyin: Çatı, baca ve yanık izlerini, bozulan cihazları fotoğraflayın; cihazların fatura ve seri numaralarını toplayın.
4. Beş iş günü içinde bildirin: Süre hasarı öğrendiğiniz tarihten başlar (Yangın GŞ B.1.1).
5. Teknik rapor alın: Yetkili servisten arızanın aşırı gerilimden kaynaklandığını yazan rapor isteyin; ölçüm ve rapor masrafının kimde kalacağını önceden sorun.
6. Parçaları saklayın: Zorunlu olmadıkça hasarlı yeri değiştirmeyin (B.1.4) ve eksper incelemesini bekleyin.

Sürecin tamamı hasar başvurusu adım adım sayfasında.

Anlaşmazlık olursa: Şirket tazminatı reddederse veya tutarda anlaşamazsanız ret gerekçesini yazılı olarak isteyin ve poliçedeki ilgili maddeyle karşılaştırın. Şirketten sonuç alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurabilirsiniz; adımlar Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu yazısında.

DASK ile ilişkisi

Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları; deprem ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kayması dışındaki hasarları teminat dışı sayar (A.3.5). Yıldırım ve aşırı gerilim bu nedenle DASK’ın konusu değildir; DASK eşyayı da hiç kapsamaz (A.3.2). Ayrıntılar DASK nedir sayfasında.

Elektrikle ilgili diğer hasarlar için elektrik ve kısa devre, televizyon kırılması ve fırtına ve çatı hasarı sayfalarına göz atın. Teminatların genel çerçevesi konut sigortası nedir sayfasında.