Konut sigortası hasar başvurusu: adım adım rehber

konutsigortasi.net, Yayın editörlüğüGüncelleme: 16 Ekim 2026

KISA CEVAP

Hasarı öğrenince önce zararın büyümesini önleyin, fotoğraflayın ve sigorta şirketine ihbar edip dosya numarası alın. Yangın ve hırsızlıkta ihbar süresi 5 iş günüdür; ardından eksper hasarı tespit eder, tazminat muafiyet ve eksik sigortaya göre hesaplanır.

Konut sigortası hasar başvurusu, hasarı öğrenir öğrenmez sigorta şirketinize ihbar etmeniz, zararı belgelemeniz ve eksper incelemesinin ardından tazminatın hesaplanmasıyla tamamlanan bir süreçtir. Yangın ve hırsızlık genel şartlarına göre ihbar için azami süre 5 iş günüdür; DASK’ta bu süre 15 iş günüdür ama ihbar 2 yıllık zamanaşımı içinde her zaman yapılabilir.

Bu rehber, hasar anından paranın hesabınıza geçmesine kadar her adımı sırayla anlatır. Poliçeniz şirkete göre değişen özel şartlar içerebilir; burada yazanları her zaman kendi poliçenizle birlikte okuyun.

Hasar anında ilk 24 saat: kontrol listesi

İlk saatlerde yapacaklarınız hem güvenliğinizi hem de tazminatın tamamını alıp almayacağınızı etkiler. Türk Ticaret Kanunu (TTK) md. 1448, sigortalının zararı önlemek ve azaltmak için imkânlar ölçüsünde önlem almasını ister; bu önlemlerin makul giderleri, faydasız kalsa bile sigortacı tarafından ödenir.

Güvenliği sağlayın. Yangında itfaiyeyi (112), hırsızlıkta polis veya jandarmayı arayın. Su kaçağında ana vanayı, kısa devrede sigortayı kapatın.
Zararın büyümesini durdurun. Suyu toplayın, kırık camı geçici olarak kapatın, ıslanan eşyayı kuru yere alın. Yangın Sigortası Genel Şartları B.1, “sigortalı değilmişçesine” kurtarma ve koruma önlemi almanızı ister.
Fotoğraf ve video çekin. Hasarı temizlemeden önce geniş açı ve yakın plan çekin. Zorunlu haller dışında hasarlı yerde değişiklik yapmamanız gerekir (Yangın GŞ B.1.4).
Hasarlı parçaları atmayın. Patlayan boru, yanan kablo, kırılan kilit gibi parçalar eksperin nedeni tespit etmesine yarar.
Şirketi arayın ve dosya numarası alın. Poliçenizdeki hasar hattı ya da şirketin mobil uygulaması genellikle en hızlı yoldur. Görüşme tarihini ve dosya numarasını not edin.
Tutanak tutturun. Apartmanda su veya yangın hasarı varsa yönetim ya da komşularla tarihli bir tutanak imzalayın; resmî kurum geldiyse raporunu isteyin.

Hasar ihbarı: kime, ne zaman, nasıl?

Hasar ihbarı, sigortalının rizikonun (sigortalanan tehlikenin) gerçekleştiğini sigortacıya bildirmesi demektir. 12 Şubat 2026 tarihli Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği md. 4’e göre ihbarın sigortalı veya menfaat sahibi tarafından doğrudan sigorta şirketine yapılması gerekir.

Sigorta türü	İhbar süresi	Dayanak
Yangın ve yangına bağlı teminatlar	Öğrenmeden itibaren en geç 5 iş günü	Yangın Sigortası Genel Şartları B.1.1
Hırsızlık	5 iş günü içinde sigortacıya; yetkili makamlara derhal	Hırsızlık Sigortası Genel Şartları B.1.1–1.2
Zorunlu deprem sigortası (DASK)	15 iş günü; ancak 2 yıllık zamanaşımı içinde her zaman ihbar edilebilir	ZDS Genel Şartları B.1.1, DASK SSS
Tüm sigortalar (genel kural)	Gecikmeksizin	TTK md. 1446

Süreyi kaçırmak tazminatı kendiliğinden yok etmez. TTK md. 1446’ya göre geç bildirim tazminatı artırmışsa, kusurun ağırlığına göre indirim yapılır. Yine de zamanında ihbar, en güvenli yoldur.

Hasar türüne göre belgeler tablosu

Aşağıdaki tablo, şirketlerin genellikle istediği belgeleri gösterir. Genel şartlar sizden zarar miktarını ve delilleri saptamaya yarayan bilgi ve belgeleri “gecikmeksizin” vermenizi ister; tam liste poliçeye ve şirkete göre değişir.

Hasar türü	Sık istenen belgeler	Dikkat
Su / tesisat	Fotoğraflar, yönetim veya komşu tutanağı, tesisatçı tespiti ve faturası, hasarlı eşya listesi	Kaçağın kaynağı (sizin daire mi, üst kat mı) sorumluluğu belirler. Ayrıntı: su baskını ve tesisat hasarı
Hırsızlık	Polis veya jandarma tutanağı, çalınan eşya listesi, fatura veya fotoğraflar, zorlama izlerinin fotoğrafı	Genel şartlar, girişin zorlama, tırmanma, anahtar uydurma, gizlenme veya şiddet gibi belirli yollarla olmasını arar. Ayrıntı: hırsızlık kapsar mı
Yangın	İtfaiye raporu, gerekirse savcılık veya kolluk evrakı, fotoğraflar, eşya listesi	Söndürme, kurtarma ve bunların gerektirdiği yıkma ve boşaltma sırasında oluşan zararlar da karşılanır (Yangın GŞ B.2)
Deprem (DASK)	Hak sahibinin kimlik fotokopisi, güncel tapu	DASK yalnız binayı kapsar; eşya için konut sigortasının deprem teminatına bakılır

Eksper süreci

Sigorta eksperi, hasarın nedenini, niteliğini ve tutarını tespit eden, ruhsatlı ve tarafsız olmak zorunda olan uzmandır. 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu md. 22’ye göre eksper raporları delil niteliğindedir.

1 Nisan 2026’da yürürlüğe giren Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği’ne göre eksper; sigortacı, sigortalı, sigorta ettiren veya menfaat sahibinin talebiyle atanabilir.
Dosyada atanmış eksper yoksa siz de eksper atayabilirsiniz; poliçelerde bu bilgiye yer verilmesi zorunludur.
İlk eksper raporunun ücreti sigorta şirketince ödenir.
Eksper tespitlerine, raporun sisteme girildiğinin size bildirilmesinden itibaren 3 iş günü içinde itiraz edebilirsiniz.

Atama, itiraz ve hakem eksper aşamalarının tamamını eksper nedir, sigorta eksperi ne yapar rehberinde anlattık.

Tazminat nasıl hesaplanır?

Tazminat, eksperin bulduğu brüt hasar tutarından poliçe şartlarına göre bazı kesintiler yapılarak bulunur. En sık karşılaşılan üç kavram muafiyet, eksik sigorta ve amortismandır.

Muafiyet

Muafiyet, hasarın poliçede yazan tutar veya oran kadarlık kısmının sigortalıda kalması demektir. Yangın GŞ A.7’ye göre muafiyet sabit tutar, sigorta bedelinin yüzdesi veya hasarın yüzdesi olarak belirlenebilir ve poliçede yazılır. DASK’ta muafiyet her hasarda sigorta bedelinin %2’sidir.

Eksik sigorta

Eksik sigorta, poliçedeki sigorta bedelinin malın gerçek değerinden düşük olması demektir. TTK md. 1462 ve Yangın GŞ A.5’e göre bu durumda kısmi hasarda sigortacı, aksine sözleşme yoksa sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadar öder. Bina bedelini nasıl doğru belirleyeceğinizi rayiç bedel ve yeniden inşa bedeli yazısında anlattık.

Amortisman (kullanma payı)

Poliçe rayiç bedel esasına göre yapılmışsa eskime, aşınma ve yıpranma payı tazminattan düşülür. Yeni değer (ikame bedeli) esasına göre yapılmışsa, poliçede yazan azami eskime oranı veya yaş aşılmadıkça yenisinin maliyeti esas alınır (Yangın GŞ B.5).

Hesaplanmış örnek (temsili)

Aşağıdaki rakamlar yalnızca mantığı göstermek için seçilmiş temsili değerlerdir; kesintilerin uygulanma sırası poliçeye göre değişebilir.

Kalem	Tutar	Açıklama
Binanın gerçek (yeniden yapım) değeri	2.000.000 TL	Sigorta değeri
Poliçedeki bina sigorta bedeli	1.500.000 TL	Oran: %75 (eksik sigorta)
Eksperin tespit ettiği hasar	200.000 TL	Brüt hasar
Eksik sigorta sonrası	150.000 TL	200.000 × %75
Poliçedeki muafiyet	−5.000 TL	Temsili sabit muafiyet
Ödenecek tazminat	145.000 TL	Bina doğru sigortalansaydı 195.000 TL olurdu

Ödeme süresi

TTK md. 1427’ye göre tazminat, belgeler verilip sigortacının araştırması bitince ve her hâlde ihbardan 45 gün sonra muaccel (ödenmesi gereken) hâle gelir. Araştırma ihbardan itibaren 3 ay içinde bitmezse sigortacı, tespit edilecek hasar miktarının en az %50’sini avans olarak öder.

Yangın GŞ’ye göre sigortacı, belgeler kendisine verildikten sonra 1 ay içinde hasar ve tazminat miktarını tespit edip bildirir ve kesinleşen tazminatı en geç 1 ay içinde öder. DASK’ta ise tazminat, belgeler ve hasar tespiti tamamlandıktan sonra en geç 30 gün içinde ödenir (6305 sayılı Kanun md. 13). Deprem sürecinin ayrıntıları DASK hasar başvurusu rehberinde.

Anlaşmazlıkta ne yapılır?

Şirkete yazılı başvurun. Ret veya düşük ödeme gerekçesini yazılı isteyin, kendi belgelerinizle birlikte itirazınızı yazılı yapın.
Eksper raporuna itiraz edin. Tutar konusunda 3 iş günü içinde itiraz eksperi talep edebilirsiniz.
Hakem-bilirkişi yolunu değerlendirin. Yangın GŞ B.4, zarar miktarında anlaşamayan tarafların hakem-bilirkişiye gitmeyi kararlaştırabileceğini düzenler.
Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurun. Şirket 15 iş günü içinde yazılı cevap vermezse veya talebinizi reddederse Komisyona gidebilirsiniz. 16 Temmuz 2026’dan beri geçerli tarifeye göre başvuru ücreti 600 TL’den başlar. Şartlar ve ücret tablosu: Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu.

Zamanaşımına dikkat edin: TTK md. 1420’ye göre sigorta sözleşmesinden doğan istemler, alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren 2 yılda ve her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren 6 yılda zamanaşımına uğrar.

Hasar dosyası takip şablonu

Süreleri kendiniz takip ederseniz itiraz ve tahkim haklarınızı kaçırmazsınız. Aşağıdaki şablonu kendi dosyanız için doldurabilirsiniz; süreler ilgili genel şart ve mevzuattan alınmıştır.

Aşama	Not edeceğiniz bilgi	Takip edilecek süre
İhbar	Tarih, saat, kanal, dosya numarası	Yangın ve hırsızlıkta en geç 5 iş günü
Belge teslimi	Teslim edilen belgelerin listesi ve tarihi	Yangın GŞ: belgelerden sonra 1 ay içinde tespit ve bildirim
Eksper raporu	Rapor bildirim tarihi, tespit edilen tutar	İtiraz için 3 iş günü
Ödeme	Teklif edilen tutar, kesinti kalemleri	İhbardan itibaren 45 gün (TTK md. 1427)
Yazılı itiraz	Şirkete başvuru tarihi ve kanıtı	Şirketin cevabı için 15 iş günü, sonra Tahkim

Şirketten gelen her yazıyı ve e-postayı saklayın. Tahkim Komisyonu, şirkete başvurduğunuzu ve aldığınız cevabı belgelemenizi ister.

Sık yapılan 5 hata

Eksper gelmeden hasarlı alanı onartmak ve eski parçaları atmak.
İhbarı yalnızca acenteye sözlü yapıp dosya numarası almamak.
Bina bedelini yıllarca güncellememek ve eksik sigortaya düşmek. Fiyat ve bedel mantığı için konut sigortası fiyatları yazısına bakın.
Teminat dışı durumları (ör. bakımsızlıktan kaynaklanan zararlar) baştan hesaba katmamak. Liste: konut sigortasının karşılamadığı durumlar.
Eksper raporuna itiraz süresini (3 iş günü) kaçırmak.

Konut sigortasının genel kapsamı için konut sigortası nedir sayfasına, deprem teminatının temelleri için DASK nedir sayfasına göz atabilirsiniz.

Hasar ve tazminat rehberleri

Sık sorulan sorular

Konut sigortasında hasar ihbarı kaç gün içinde yapılmalı?

Yangın Sigortası Genel Şartları ve Hırsızlık Sigortası Genel Şartları'na göre rizikonun gerçekleştiğini öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde sigortacıya bildirim yapmanız gerekir. Hırsızlıkta ayrıca yetkili makamlara derhal haber vermelisiniz. Geç ihbar zararı artırmışsa TTK md. 1446'ya göre tazminattan kusur oranında indirim yapılabilir.

Eksper gelmeden hasarı onartabilir miyim?

Zararın büyümesini önleyecek acil önlemleri alabilirsiniz, hatta TTK md. 1448 bunu ister. Ancak zorunlu haller dışında hasarlı yerde değişiklik yapmamanız gerekir. Onarım zorunluysa önce fotoğraf ve video çekin, hasarlı parçaları saklayın ve şirkete yazılı bilgi verin.

Sigorta şirketi tazminatı ne zaman öder?

TTK md. 1427'ye göre tazminat, belgeler verilip araştırma bitince ve her hâlde ihbardan 45 gün sonra ödenmesi gereken hâle gelir. Araştırma 3 ayda bitmezse şirket hasarın en az 'sini avans olarak öder. DASK'ta ödeme, belgeler ve hasar tespiti tamamlandıktan sonra en geç 30 gün içinde yapılır.

Eksik sigorta tazminatı nasıl etkiler?

Sigorta bedeli malın gerçek değerinden düşükse, kısmi hasarda şirket aksine sözleşme yoksa sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadar öder. Örneğin değeri 2.000.000 TL olan bina 1.500.000 TL'ye sigortalıysa, 200.000 TL'lik hasarın 'i yani 150.000 TL ödenir, muafiyet varsa ayrıca düşülür.

Hasar talebim reddedilirse ne yapabilirim?

Önce şirkete gerekçeli ve yazılı bir başvuru yapın. Şirket 15 iş günü içinde yazılı cevap vermezse ya da talebinizi kısmen veya tamamen reddederse Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz. Mahkeme veya tüketici hakem heyetine taşınmış bir uyuşmazlık için Komisyona başvurulamaz.

Kaynaklar ve yayın ilkesi. Bu sayfadaki bilgiler resmi mevzuata dayanır. Yayın ilkelerimiz · hata bildirmek için bize yazın.