Terör, grev ve halk hareketleri hasarını konut sigortası karşılar mı?

Konut sigortası terör, grev ve halk hareketleri hasarını ancak poliçenizde bu olaylar için ayrı ek teminat varsa karşılar. Yangın Sigortası Genel Şartları bu olaylardan doğan tüm zararları, yangın dahil, ek sözleşme yapılmadıkça teminat dışı sayar.

Konut paketlerinde bu teminat çoğu zaman GLKHH ya da GLKHHKNH kısaltmasıyla geçer. GLKHH; grev, lokavt, kargaşalık ve halk hareketleri demektir. Sondaki KNH ise kötü niyetli hareketleri ekler. Terör teminatı bunlardan ayrı bir klozdur; paketinizde ikisinin de yazılı olup olmadığına bakın.

Hangi teminat karşılar?

Yangın Sigortası Genel Şartları (A.3.1), grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri, terör ile deprem ve yanardağ püskürmesini aynı gruba koyar. Bu grubun özelliği şudur: Olay yangına yol açsa bile, ek sözleşme yoksa o yangın da ödenmez. Fırtına veya dahili su gibi diğer ek teminatlarda ise olayın çıkardığı yangın temel yangın teminatından karşılanır (A.3.2).

Kloz	Neyi ekler?	Klozdaki istisna
Grev, Lokavt, Kargaşalık, Halk Hareketleri	Bu olaylar sırasında ve bunları önlemek için yetkili organların müdahalesiyle sigortalı şeylerde doğrudan oluşan tüm zararlar; yangına yol açmış olsun olmasın.	Kirlenme, paslanma, çürüme, kalite kaybı gibi dolaylı zararlar.
Terör	3713 sayılı Terörle Mücadele Kanunu’nda belirtilen terör eylemleri, bunlardan doğan sabotaj ve yetkili organların müdahalesiyle oluşan zararlar.	Biyolojik veya kimyasal kirlenme, bulaşma ya da zehirlenme zararları.

Bu klozlar, sigorta ettirenin klozla ilgili sorulara verdiği yazılı ve imzalı cevaplara dayanılarak verilir. Limitler, muafiyetler ve terör teminatının bina ile eşyaya ayrı ayrı verilip verilmediği şirkete göre değişir; poliçenizin özel şartlarına bakın.

Eşya çalınırsa

Kargaşa ortamında evinize girilip eşya çalınması ayrı bir konudur. Hırsızlık Sigortası Genel Şartları; grev, lokavt, kargaşalık ve terör olaylarını fırsat bilerek yapılan hırsızlığı ek sözleşme yoksa teminat dışı sayar (A.4.3, A.4.7). Ayrıntılar hırsızlık sayfasında.

Ne zaman ödenmez?

• Ek teminat yoksa: Yalnızca temel yangın teminatı olan bir poliçe, halk hareketi sırasında çıkan yangını da ödemez (A.3.1).
• Savaş ve benzeri olaylar: Savaş, istila, iç savaş, ihtilal, isyan, ayaklanma ve bunların gerektirdiği askeri hareketler mutlak istisnadır; ek sözleşmeyle de alınmaz (A.4.1).
• Kamu otoritesinin tasarrufları: Kamu otoritesinin sigortalı şeyler üzerindeki tasarruflarından doğan zararlar teminat dışıdır (A.4.3).
• Dolaylı zararlar: Kirlenme, paslanma, çürüme ve kalite kaybı GLKHH klozunda istisnadır.
• Sorumluluk talepleri: Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Mesuliyet Sigortası Genel Şartları; grev ve terörden doğan talepleri teminat dışı sayar (Madde 3/A-6, 3/A-9).

Senaryolarla: karşılanır mı?

Durum	Karşılanır mı?	Gerekçe
Bir eylem sırasında atılan taş camınızı kırdı	Teminat varsa	GLKHH klozu gerekir; cam teminatının bu olayları kapsayıp kapsamadığı ayrıca poliçeye bağlıdır.
Halk hareketi sırasında binanıza atılan cisimle yangın çıktı	Teminat varsa	Bu yangın temel yangın teminatından değil, GLKHH klozundan ödenir (A.3.1).
Polisin olaya müdahalesi sırasında kapınız zarar gördü	Teminat varsa	Klozlar, yetkili organların müdahalesiyle doğan zararları da kapsar.
Evinizin yakınındaki bombalı eylemde camlar ve eşya hasar gördü	Teminat varsa	Ayrıca terör teminatı gerekir; GLKHH tek başına yetmez.
Ayaklanma veya iç savaş sırasında oluşan hasar	Hayır	Mutlak istisnadır, ek sözleşmeyle de alınmaz (A.4.1).
Kargaşa sırasında eve girilip eşya çalındı	Teminat varsa	Hırsızlık teminatına bu hâlin ek sözleşmeyle eklenmiş olması gerekir (A.4.3).

Devletin terör zararlarını karşılaması

5233 sayılı Kanun, terör eylemleri veya terörle mücadele nedeniyle maddi zarara uğrayan kişilere, taşınır ve taşınmazlara verilen zararlar dahil, sulh yoluyla ödeme yapılmasını düzenler (md. 7). Başvuru, olayın öğrenilmesinden itibaren 60 gün, her hâlde olaydan itibaren bir yıl içinde ilgili il valiliğine yapılır (md. 6). Sigorta şirketlerince ödenen tazminatlar zarar miktarından mahsup edilir (md. 5); yani aynı zarar iki kez ödenmez.

Poliçenizde neye bakmalı?

Teminat tablonuzda aşağıdaki satırları arayın. Kısaltmalar şirkete göre farklı yazılabilir; emin değilseniz sigortacınızdan yazılı teyit isteyin.

• GLKHH veya GLKHHKNH satırı: Var mı, bina ve eşya için ayrı ayrı mı verilmiş?
• Terör satırı: GLKHH’dan ayrı yazılmış mı, alt limiti ve muafiyeti ne?
• Cam teminatı: Cam kırılması teminatınız bu olaylardan doğan kırılmaları kapsıyor mu, yoksa ayrıca istisna mı edilmiş?
• Hırsızlık ek sözleşmesi: Kargaşa ve terör hâllerinden yararlanılarak yapılan hırsızlık eklenmiş mi?
• Beyan soruları: Kloz, verdiğiniz yazılı cevaplara dayanır; bu cevapların doğru olduğundan emin olun.

Bu kontrol, olay yaşanmadan önce yapılmalıdır. Hasar sonrası teminat eklenemez; poliçe, olay anındaki teminatlarla değerlendirilir.

Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır, hukuki tavsiye değildir. Somut durumunuz için poliçenizin özel şartlarına bakın ve gerekirse bir avukata danışın.

Hasar olursa ne yapmalı?

1. Güvenliğinizi sağlayın: Olay sürerken eve dönmeyin; yetkililerin yönlendirmesine uyun.
2. Resmi kayıt alın: Polis veya jandarmaya başvurup olay tutanağı isteyin. Hasarın hangi olaydan doğduğunu bu belge gösterir.
3. Belgeleyin, dokunmayın: Hasarı fotoğraflayın; zorunlu güvenlik önlemleri dışında hasarlı yerde değişiklik yapmayın (B.1.4).
4. Beş iş günü içinde bildirin: Yangın Sigortası Genel Şartları, sigortacıya en geç beş iş günü içinde bildirim ister (B.1.1).
5. Zararı azaltın: Kırık camı kapatmak gibi makul önlemleri alın; bu masraflar sigortacı tarafından ödenir (B.2).
6. Devlet başvurusunu kaçırmayın: Terör zararında 5233 sayılı Kanun’daki 60 günlük süreyi takip edin.

Sürecin tamamı hasar başvurusu adım adım sayfasında. Eksper incelemesi için eksper nedir yazısına bakın.

DASK ile ilişkisi

Zorunlu Deprem Sigortası yalnızca depremi ve deprem sonucu oluşan yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasını karşılar; bunların dışındaki hasarlar teminat dışıdır (ZDS Genel Şartları A.3.5). Terör, grev veya halk hareketi hasarı için DASK’a başvurulmaz. Ayrıntılar DASK nedir sayfasında.

Kasıtlı zararın genel kuralları için vandalizm ve kötü niyetli hareketler, olay sırasında kırılan camlar için cam kırılması, binaya çarpan araçlar için aracın binaya çarpması sayfalarına bakın. Teminatların genel çerçevesi konut sigortası nedir sayfasında.