Deprem sigortası: DASK yeterli mi, ek deprem teminatı nedir?

Çoğu orta büyüklükteki daire için DASK binanın kendisini karşılar, ama her ev için yeterli değildir. DASK’ın sigorta bedeli Kasım 2026 itibarıyla en fazla 2.605.100 TL’dir ve ev eşyasını hiç kapsamaz. Bu sınırı aşan bina değeri ve eşyalar için konut sigortasındaki isteğe bağlı deprem teminatına ihtiyacınız olur.

Bu yazıda DASK’ın nerede yetmediğini hesaplanmış örneklerle gösteriyor, ek deprem teminatının nasıl çalıştığını ve teklif alırken nelere bakmanız gerektiğini anlatıyoruz. DASK’ın temel kuralları için DASK nedir, zorunlu mu rehberine bakabilirsiniz.

Deprem sigortası ile DASK aynı şey mi?

Günlük dilde “deprem sigortası” çoğunlukla DASK için kullanılır, ama iki ayrı ürün vardır:

• Zorunlu Deprem Sigortası (DASK): Teminatı yalnızca Doğal Afet Sigortaları Kurumu verir. Sadece binayı kapsar; bedeli ve primi resmi tarifeyle belirlenir.
• İhtiyari (isteğe bağlı) deprem sigortası: Sigorta şirketlerinin konut sigortasına eklediği deprem teminatıdır. DASK’ın üzerine, DASK’ın karşılamadığı bina değerini ve isterseniz eşyayı güvenceye alır.

Tarife ve Talimat’ın 9. maddesi ile Genel Şartlar’ın C.3 maddesi sırayı belirler: Aynı daire için ikinci bir DASK yapılamaz. Bina değeri DASK bedelini aşıyorsa, DASK yapılmış olması kaydıyla aşan kısım için sigorta şirketleri ihtiyari deprem sigortası yapabilir. Deprem teminatı içeren her poliçede şirket önce DASK’ın varlığını kontrol eder; yoksa önce DASK düzenler.

DASK nerede yetmez? Üç sınır

1. Azami teminat: Sigorta bedeli brüt m² × birim tutar formülüyle bulunur ve azami teminatı aşamaz. Ekim 2026’da betonarme birim tutarı 12.039 TL, azami teminat 2.552.268 TL’dir; Kasım 2026’da bu rakamlar 12.288 TL ve 2.605.100 TL olur.
2. Eşya: Her türlü taşınır mal ve ev eşyası DASK’ın teminatı dışındadır.
3. Dolaylı zararlar: Enkaz kaldırma, kira kaybı, alternatif konaklama ve iş durması gibi zararları DASK karşılamaz.

Örnek hesap: DASK bedeliniz sınırın altında mı, üstünde mi?

Aşağıdaki tablo, Ekim 2026’da başlayan betonarme konut poliçeleri için DASK sigorta bedelini ve %2 muafiyeti gösterir. “Aşan kısım”, DASK’ın kendi formülüne göre hesaplanan değerin azami teminatı geçen bölümüdür.

Brüt alan	m² × 12.039 TL	DASK sigorta bedeli	Aşan kısım	DASK muafiyeti (%2)
120 m²	1.444.680 TL	1.444.680 TL	Yok	28.893,60 TL
200 m²	2.407.800 TL	2.407.800 TL	Yok	48.156 TL
212 m²	2.552.268 TL	2.552.268 TL	Yok (tam sınır)	51.045,36 TL
250 m²	3.009.750 TL	2.552.268 TL	457.482 TL	51.045,36 TL
300 m²	3.611.700 TL	2.552.268 TL	1.059.432 TL	51.045,36 TL

200 m² örneği: 200 × 12.039 = 2.407.800 TL. Bu tutar 2.552.268 TL’lik sınırın altındadır; DASK bedeli tam olarak 2.407.800 TL olur ve DASK formülüne göre aşan kısım yoktur.

250 m² örneği: 250 × 12.039 = 3.009.750 TL. Bu tutar sınırı aşar; DASK bedeli 2.552.268 TL’de sabitlenir. Aradaki 457.482 TL, DASK’ın hiçbir koşulda ödemeyeceği bölümdür ve ancak konut sigortasındaki deprem teminatıyla güvenceye alınabilir.

Aynı 250 m² daire için poliçe Kasım 2026’da başlasaydı hesap 250 × 12.288 = 3.072.000 TL olur, DASK bedeli 2.605.100 TL’de sabitlenir ve aşan kısım 466.900 TL’ye çıkar. Poliçe yürürlükteyken de birim tutardaki aylık artış, DASK bedelinize ek prim alınmadan yansır; ancak azami teminatı hiçbir zaman geçemez. Bu yüzden ek teminat bedelini belirlerken her DASK yenilemesinde bedelinizi yeniden kontrol etmek iyi bir alışkanlıktır. Mevcut bedelinizi DASK poliçe sorgulama ekranında görebilirsiniz.

Pratik eşik: Ekim 2026’da betonarme bir dairede 212 m², “diğer” yapı tarzında (birim tutar 8.026 TL) 318 m² azami teminata denk gelir. Sınır her ay ÜFE’ye göre güncellendiği için bu eşik de zamanla küçük ölçüde değişir.

“Diğer” yapı tarzında eşik çok daha yüksektir: 300 m²’lik ahşap veya kerpiç bir evde hesap 300 × 8.026 = 2.407.800 TL olur ve sınırın altında kalır. Ancak bu evlerin gerçek yeniden yapım maliyeti de birim tutardan farklı olabilir; bir sonraki bölüme bakın.

Sınırın altındaysanız DASK her zaman yeter mi?

Her zaman değil. DASK’ta sigorta bedeli, her daire için aynı standart m² birim tutarıyla hesaplanır; azami teminat da mevcut yapı stokunun büyük kısmını oluşturan binaların yeniden inşa bedeli dikkate alınarak belirlenir. Tazminat hesabında ise binanın deprem tarihindeki piyasa rayicine göre yeniden yapım maliyeti esas alınır, ancak ödeme hiçbir durumda poliçedeki sigorta bedelini aşamaz.

Yüksek kaliteli malzeme ve işçilikle yapılmış bir dairede gerçek yeniden yapım maliyeti, DASK formülünün bulduğu bedelden yüksek olabilir. Bu durumda m²’niz sınırın altında olsa bile aradaki fark sizde kalır. Arsa değeri ise DASK’ta hesaba katılmaz; çünkü DASK’ın açıklamasıyla depremde bina yıkılsa bile arsa payınız baki kalır. Kavram için rayiç bedel nedir sözlük maddesine bakabilirsiniz.

Ek deprem teminatı nedir, nasıl çalışır?

Ek deprem teminatı, konut sigortası poliçesine eklenen ve DASK bedelini aşan bina değeri ile isteğe bağlı olarak eşyayı depreme karşı güvenceye alan teminat demektir. DASK’ın açıklamasına göre bunun için özel sigorta şirketinden bir konut sigortanızın olması gerekir.

Türkiye Sigorta Birliği’nin yayımladığı Yangın Sigortası Genel Şartları’na ek “Deprem ve Yanardağ Püskürmesi Klozu”, bu teminatın çerçevesini çizer:

• Deprem, deniz depremi (tsunami) ve yanardağ püskürmesinin doğrudan veya dolaylı neden olduğu yangın, infilak, yer kayması ve toprak çökmesi dahil zararlar kapsanır.
• Temeller ve istinat duvarları teminata eklenir.
• Yangın dışındaki deprem zararlarında, 72 saatlik kesintisiz süre içindeki zararın poliçede yazılı muafiyet tutarını aşan kısmı ödenir.
• Sigortalı, 72 saatlik sürenin bitiminden ve her halde olayı öğrendiği tarihten itibaren en geç 5 gün içinde sigortacıya bildirimde bulunmalıdır.

Klozdaki muafiyet tutarı boş bırakılmıştır; yani rakamı her şirket ve poliçe kendisi belirler. Konut sigortasının genel yapısı için konut sigortası nedir sayfasına bakabilirsiniz.

Eşya için deprem teminatı

DASK eşyanızı hiç karşılamaz. Mobilya, beyaz eşya, elektronik ve kişisel eşyalarınızın depremde gördüğü zarar için konut veya eşya sigortanızda eşya bedeli belirlenmiş olmalı ve deprem teminatı bu bedeli de kapsamalıdır. Bazı poliçelerde deprem teminatı yalnızca binayı veya yalnızca eşyayı kapsayacak şekilde ayrı seçilebilir; bu, şirkete göre değişir.

Kiracıysanız DASK zaten ev sahibinin sorumluluğundadır; sizin için önemli olan eşyanızdır. Ayrıntı için kiracı eşya sigortası rehberine bakın.

Muafiyet ve koasürans: kendi payınız ne olur?

Muafiyet, her hasarda tazminattan düşülen ve sigortalının üstlendiği tutar ya da oran demektir. DASK’ta bu oran sigorta bedelinin %2’sidir. Konut sigortasındaki deprem teminatında muafiyet tutarı veya oranı poliçeye göre değişir.

Koasürans (müşterek sigorta), hasarın belirli bir yüzdesini sigortalının kendisinin üstlendiği düzenleme demektir. Deprem teminatlı bazı konut poliçelerinde bu tür bir oran bulunabilir; oranın olup olmadığı ve ne kadar olduğu şirket şartlarına göre değişir. Teklif aldığınızda poliçenin özel şartlar bölümüne mutlaka bakın.

Önemli: Ek deprem teminatı DASK’ın yerine geçmez, onun üzerine eklenir. Hasarda önce DASK kendi bedeli kadar öder; ek teminat, poliçe şartlarına göre aşan bölümü karşılar.

Karar listesi: ek deprem teminatı düşünmeli misiniz?

Durumunuz	Öneri
Betonarme dairem 212 m²’den büyük (Ekim 2026)	Aşan bina değeri için ek deprem teminatını değerlendirin.
Dairem küçük ama malzeme ve işçilik kalitesi yüksek	Gerçek yeniden yapım maliyetini DASK bedeliyle karşılaştırın.
Eşyalarımın değeri yüksek	Konut veya eşya sigortasında eşya için deprem teminatı seçin.
Konut kredim DASK bedelinden yüksek	DASK’a göre eksik kalan teminat isteğe bağlı konut sigortasıyla tamamlanabilir.
Evim köy yerleşik alanında veya bina tamamen ticari	Bu binalar DASK kapsamı dışındadır; DASK’a göre ihtiyari deprem sigortası yaptırılabilir.
Kira kaybı veya geçici konaklama giderinden endişeliyim	DASK bunları karşılamaz; kira kaybı ve geçici ikamet teminatına bakın.

Teklif alırken sorulacak 7 soru

1. Deprem teminatı bina, eşya veya ikisi için mi geçerli?
2. Bina bedeli nasıl belirlendi; arsa hariç yeniden yapım maliyetini yansıtıyor mu?
3. Teminat, DASK bedelini aşan kısım için mi kurgulandı?
4. Deprem hasarında muafiyet tutarı veya oranı ne kadar?
5. Koasürans (müşterek sigorta) oranı var mı, varsa yüzde kaç?
6. Enkaz kaldırma, kira kaybı veya geçici konaklama için ek teminat var mı?
7. Hasar ihbarı için süre ve kanal nedir?

Henüz DASK’ınız yoksa ek teminattan önce onu yaptırmanız gerekir; adımlar DASK nasıl yaptırılır yazısında. Teklifleri karşılaştırma yöntemi için en uygun konut sigortası seçimi, fiyatı etkileyen etkenler için konut sigortası fiyatları yazılarına göz atın. DASK ile konut sigortası arasındaki genel farkı karşılaştırma tablomuzda bulabilirsiniz. Kendi DASK bedelinizi görmek için DASK prim hesaplama aracını kullanın.

İlgili rehber: Hazırlık adımları için depremden önce hazırlanacak sigorta belgeleri sayfasına bakın.