Sel, su baskını ve dolu konut sigortasında karşılanır mı?

Sel, su baskını ve dolu, konut sigortasında ancak ilgili doğal afet ek teminatları poliçenize eklenmişse karşılanır: sel için “sel veya su baskını”, dolu için “fırtına” ya da ayrı bir “dolu” teminatı gerekir. DASK bu olayların hiçbirini karşılamaz. Fırtına ve kar ağırlığı da aynı mantıkla ayrı ek teminatlardır.

Yangın Sigortası Genel Şartları; kar ağırlığı, sel ve su baskını, yer kayması ve fırtınayı ek sözleşme yapılmadıkça kapsam dışı sayar (A.3.2). Ancak bu olaylar yangına ya da infilaka yol açarsa, ortaya çıkan yangın hasarı ek sözleşme olmasa da kapsamdadır. Yangın teminatının ayrıntıları konut yangın sigortası yazısında.

Hangi teminat karşılar?

Olay	Gereken teminat	Klozun özü
Sel, dere taşması	Sel veya su baskını	Nehir, çay, dere ve kanalların taşması; yağışların yol açtığı sel; yağış nedeniyle kanalizasyon geri tepmesi; yeraltı suları.
Deniz kabarması	Sel veya su baskını	Gelgit ve tsunami dışındaki deniz kabarması bu klozda sayılır.
Fırtına	Fırtına	10 metre yükseklikte saniyede 17,1 metreyi (7 bofor) aşan rüzgâr ve rüzgârın savurduğu cisimlerin çarpması.
Dolu	Fırtına veya ayrı dolu teminatı	Genel şart klozlarında dolu, fırtınayla birlikte geçer. Birçok konut paketi doluyu ayrı teminat olarak sayar.
Kar ağırlığı	Kar ağırlığı	Çatıda biriken kar veya buzun ağırlığı ya da kayması; çatı hasarı yüzünden içeri giren suyun ıslattığı eşya.
Yer kayması	Yer kayması	Arsada veya çevresinde yer kayması ve toprak çökmesi, selin yol açtığı yer kayması dahil.

Dolu konusunda dikkat: Fırtına Klozu, yağmur, kar ya da dolu ile birlikte olsun olmasın, yalnızca 7 bofor üzeri rüzgârı esas alır. Poliçenizde ayrı dolu teminatı yoksa, rüzgâr bu eşiğin altındayken düşen dolunun verdiği hasar tartışmalı olabilir. Poliçenizde “dolu” kelimesinin ayrıca geçip geçmediğine bakın.

Bina mı, eşya mı?

Çatı, cephe, pencere ve sabit tesisat bina teminatına; mobilya, halı ve cihazlar eşya teminatına girer. Bahçe ve çevre duvarları ise poliçede ayrıca belirtilmişse bina bedeline dahildir (A.2.1). Arabanız konut sigortasının değil, kaskonun konusudur; Genel Şartlar motorlu kara taşıtlarını kapsam dışı sayar (A.3.3).

Ne zaman ödenmez?

• Boru ve oluk kaynaklı su: Sel klozu; bina içindeki veya dışındaki boru ve depo patlamalarını, kalorifer patlamasını ve oluk taşmalarını kapsam dışı sayar. Bunlar dahili su teminatının konusudur.
• Gelgit ve tsunami: Sel klozu bunları kapsamaz; deprem kaynaklı tsunami DASK’ın konusudur.
• Selin yol açtığı yer kayması: Sel klozunda değil, yer kayması klozunda değerlendirilir.
• Fırtınada deniz veya dere kabarması: Fırtına klozu bunları kapsamaz; sel teminatı gerekir.
• Çatı hasarı olmadan sızan kar suyu: Kar ağırlığı klozu kapsamaz; açıktaki eşya da teminat dışıdır.
• Kazı kaynaklı yer kayması: Aksine sözleşme yoksa teminat dışıdır. Deprem kaynaklı yer kayması ise DASK’ın konusudur.

Beyan önemlidir: Her doğal afet klozu, sigorta ettirenin klozla ilgili sorulara verdiği yazılı ve imzalı cevaplara dayanılarak verilir. Evin dereye yakınlığı veya bodrum katta olması gibi bilgileri doğru vermeniz gerekir. Bazı şirketler sel teminatında ayrıca muafiyet (tazminattan düşülen ve sizin üstlendiğiniz kısım) uygular; oran poliçede yazar. Diğer istisnalar için konut sigortasının karşılamadığı durumlar yazısına bakın.

Senaryolarla: karşılanır mı?

Durum	Karşılanır mı?	Kısa gerekçe
Sağanakta sokak suyu bodrum kattaki eve doldu	Teminat varsa	Yağışların yol açtığı su baskını sel teminatıyla karşılanır.
Dolu çatı kiremitlerini kırdı, rüzgâr zayıftı	Teminat varsa	Ayrı dolu teminatı gerekir; yalnız fırtına teminatı varsa 7 bofor şartı aranır.
Fırtınada kopan ağaç dalı çatıya düştü	Teminat varsa	Rüzgârın savurduğu cismin çarpması fırtına teminatındadır.
Yoğun kar çatının bir bölümünü çökertti	Teminat varsa	Kar ağırlığı teminatı çatıyı ve sonrasında ıslanan eşyayı kapsar.
Tıkanan oluktan taşan yağmur suyu salona girdi	Teminat varsa	Bu sel değil, dahili su teminatının konusudur.
Bahçedeki araba doludan hasar gördü	Hayır	Motorlu taşıtlar konut sigortası kapsamında değildir; kasko gerekir.

Hasar olursa ne yapmalı?

1. Önce güvenlik: Su yükseliyorsa elektriği kesin ve evden çıkın; AFAD ve yerel yönetim uyarılarını izleyin.
2. Zararı azaltın: Su çekildiğinde ıslak eşyayı kurutmaya başlayın, çatıdaki açıklığı geçici olarak kapatın. Genel Şartlar bu önlemlerin masrafını, faydasız kalsa bile sigortacıya yükler (B.2).
3. Belgeleyin: Su seviyesini, çatı ve cephe hasarını, ıslanan eşyayı fotoğraf ve videoyla kaydedin; tarih ve saati not alın.
4. Beş iş günü içinde bildirin: Süre, hasarı öğrendiğiniz tarihten başlar (B.1.1).
5. Eşyayı atmadan bekleyin: Zorunlu olmadıkça hasarlı eşyayı atmayın; eksper görmek isteyecektir.

Sürecin tamamı hasar başvurusu adım adım sayfasında.

DASK ile ilişkisi

DASK yalnızca depremi ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasını karşılar; sel, dolu, fırtına ve kar ağırlığını karşılamaz (ZDS Genel Şartları A.3.5). Depremle oluşan tsunami veya yer kayması ise DASK’ın konusudur, konut poliçenizin sel ya da yer kayması klozunun değil.

Selden sonra ev oturulamaz hâle geldiyse kira kaybı ve geçici ikamet sayfasına bakın. Ayrıntılar için DASK nedir ve DASK ve konut sigortası farkı sayfalarına, fırtınada kırılan camlar için cam kırılması sayfasına, genel çerçeve için konut sigortası nedir sayfasına bakabilirsiniz.

İlgili rehber: Hazırlık adımları için sel öncesi ev hazırlığı rehberi sayfasına bakın.